Roshaneh Zafar a lancé une organisation de microfinance appelée la Fondation Kashf au Pakistan pour aider les femmes à sortir de la pauvreté. Avec l’aide du mentorat et un prêt de 10.000 dollars US du Dr Mohammed Yunus, fondateur de la Fondation Grameen au Bangladesh et lauréat du Prix Nobel de la Paix 1996 pour son travail, Zafar a touché un million de femmes entrepreneurs, alors que le programme est actuellement 300 000 clients actifs.

Zafar a fondé l’organisation en 1996. Il a fallu six mois avant qu’elle puisse convaincre le premier client d’emprunter. Finalement, elle a gagné la confiance des femmes en gardant ses rendez-vous, peu importe la pluie ou les hautes eaux. En 1999, Kashf a introduit le premier prêt à la consommation des femmes pro dans le secteur. En 2001, elle a été la première institution de microfinance à offrir des services de micro-assurance en collaborant avec l’une des plus anciennes compagnies d’assurance du Pakistan. En 2003, c’était la première institution de microfinance à devenir financièrement viable. Quatre ans plus tard, la Kashf Foundation a conclu plus de 36 millions de dollars américains d’accords commerciaux avec des banques locales et internationales clés. Aujourd’hui, c’est la troisième plus grande organisation de microfinance au Pakistan, avec des prêts de 22 millions de dollars et un taux de recouvrement de 98%.

Zafar a reçu le prix Tamgha e Imtiaz, l’un des plus prestigieux prix civils au Pakistan, pour son travail dans le domaine du développement et de l’autonomisation des femmes. Elle a également reçu le prix Skoll pour l’entrepreneuriat social en 2007. Zafar a obtenu un diplôme de la coque personnalisée premier cycle de la Wharton School de l’Université de Pennsylvanie en 1989 et une maîtrise en économie du développement de l’Université de Yale. Elle se souvient également d’une rencontre fortuite avec un lauréat du prix Nobel, et de la façon dont cette amitié a été déterminante pour lancer ses efforts.

Une transcription éditée de la conversation suit. Et j’ai décidé de me concentrer sur l’étude de l’économie du développement à Yale. J’ai interviewé des entreprises en tant qu’étudiant de premier cycle et je sentais que je ne voulais pas travailler dans un environnement pour rendre les gens riches encore plus riches. Surtout venant d’un pays où nous avons des ressources limitées et une population énorme. J’ai senti que j’avais besoin de repousser les frontières dans mon propre pays. Je sentais que je gaspillerais mon énergie et mon intelligence dans une banque d’investissement. Je ne connaissais pas le microfinancement en tant que premier cycle. Mais à Yale, je suis tombé sur le travail du Dr. Muhammad Yunus et de la Fondation Grameen. [La Fondation Grameen a lancé le concept de microfinancement au Bangladesh et le Dr Yunus a reçu le prix Nobel de la paix en 2006 pour son travail.]

Mon professeur à Yale a fait un travail de recherche agricole au Bangladesh et connaissait le Dr Yunus. Il a partagé le concept du microcrédit dans une conférence. Quand j’ai entendu parler de la microfinance pour la première fois. Et puis j’ai vu le programme de nouvelles 20/20 et il a couru un segment sur le travail du Dr Yunus. Il a mis une graine de germination dans coque personnalisée silicone mon esprit. Je n’étais toujours pas clair sur ce que je voulais faire. Mais j’ai rejoint la Banque mondiale après avoir fait mon master à Yale. J’ai interviewé à la Banque mondiale parce que je voulais faire du travail de développement, en particulier le développement du secteur social et j’ai commencé à travailler à Islamabad, au Pakistan.

La Banque mondiale était aussi loin que je le pouvais pour comprendre le travail de développement. Un jour, mon patron était censé assister à une conférence sur les femmes et les enfants à Islamabad parrainée par l’UNICEF. Il ne pouvait pas y aller et il m’a dit que je pouvais aller à sa place. Je me suis assis à côté d’un individu et nous avons entamé une conversation. La prochaine chose que je savais qu’il allait monter sur le podium pour donner une conférence. Il s’est avéré être le Dr Yunus et il m’a donné sa carte. Yunus

Zafar: Pendant quatre ans, nous sommes restés en contact. L’Internet venait de commencer alors. C’était le milieu des années 90. Il aurait la gentillesse de continuer à envoyer des courriels avec moi d’avant en arrière.

Après quatre ans à la Banque mondiale, j’ai décidé de partir. Je lui ai envoyé un e-mail et dit que j’étais au chômage. Je n’ai pas entendu de retour de lui. Et puis un jour, j’ai reçu un appel d’une agence de voyage locale. Ils ont dit qu’ils avaient un billet pour moi acheté par un Dr. Muhammad Yunus d’Islamabad pour voler au Bangladesh. J’ai visité des succursales et j’ai séjourné dans le pays avec un petit sac à dos. J’ai appris les histoires [de Grameen] et comment elles ont transformé la vie des gens. Je pensais essayer d’obtenir un emploi à la Grameen Bank, mais le Dr Yunus m’a dit, a besoin de vous plus que le Bangladesh. Il m’a dit qu’il me donnerait un prêt de 10 000 $ US pour démarrer une organisation quand je serais prêt. J’ai voyagé en Asie du Sud, y compris au Népal et en Inde, pendant un an. Je suis revenu et j’ai créé ma propre institution. J’ai eu des étudiants stagiaires de l’INSEAD pendant l’été 1995 pour aider à faire un plan de faisabilité et d’affaires. Nous avons effectué des études de marché et des recherches approfondies sur les entreprises féminines et l’entrepreneuriat féminin au Pakistan. Nous avons pris les principes de Grameen pour voir si nous pouvions les appliquer au Pakistan. Nous avons commencé en 1996. Nous nous sommes inscrits en juin 1996, mais nous avons fait beaucoup de travail préliminaire en 1995.

Nous avons pris environ un an pour la planification. Nous étions cinq au bureau, toutes des femmes. J’étais agent de crédit et nous étions basés à Lahore au départ. Nous avons donné nos 15 premiers prêts en novembre 1996 et ce sont toutes des femmes qui sont devenues nos premières acceptantes et, à certains égards, elles ont été les plus courageuses, qui coque personnalisé iphone 5 sont ensuite devenues des modèles pour d’autres femmes.

Zafar: Oui, il a fallu six mois avant que quelqu’un emprunte de l’argent. Nous rencontrions la communauté et ils disaient que c’était un agenda caché. La construction de la confiance était assez difficile. Je travaillais dans une communauté et savez-vous ce qui les a finalement convaincu d’emprunter Une des anecdotes qu’ils me diraient, s’il y avait de la pluie ou de la grêle, vous étiez toujours là. Ils ont dit que tenir nos promesses était la raison pour laquelle nous avions appris à faire confiance. vous avez dit que vous seriez là, vous seriez là, ont dit les femmes. Ils devaient apprendre à signer leur nom. Nous avons suivi une formation en calcul. Il faudrait trois mois pour préparer quelqu’un. Certains se plaignent que c’était trop fastidieux ou qu’ils étaient trop fatigués. Ils diraient, ne va pas obtenir le prêt en fin de journée. Nous avons rendu le système plus rapide [depuis lors]. Notre premier prêt a été utilisé pour démarrer une petite épicerie. [La cliente] a utilisé une partie de sa maison, une petite pièce, et a ouvert la porte dans la rue. La seconde était une ferme avicole individuelle. Notre client a acheté de petites poussins et les a élevés en poulets. Elle a vendu les poulets, ainsi que les oeufs. Une autre femme a acheté deux chèvres. Un quatrième a lancé un étal de légumes sur le marché. Un autre a lancé une entreprise de restauration. L’un des plus célèbres philosophes soufis est enterré ici à Lahore. Kashf est un mot soufi, qui signifie miracle ou révélation ou actualisation de soi. C’est une croyance que Dieu est en vous, Dieu est dans l’humanité. Toute personne peut être une bonne personne. Quand j’étais au Bangladesh [avec Grameen], le mot m’est venu à l’esprit. Nous aidions principalement les entreprises familiales. Nous voulions que les femmes fassent partie de la décision de prêt. La pauvreté affecte tout le ménage. Et l’argent devait être dépensé pour une activité génératrice de revenus, pas seulement pour la consommation.

Nous évaluons les familles pour leur plan d’affaires, la validité de leur proposition, les perspectives d’avenir et leur réputation au sein de leur communauté. Nous nous asseyons avec les ménages et développons un plan d’affaires avec toute la famille. Nous examinons leur capacité de gestion de la dette. C’est un processus très intensif avec la famille. Ensuite, nous fournissons le prêt. Nous devons être prudents pour que les familles ne soient pas davantage endettées. Nous sommes le troisième plus grand microprêteur privé au Pakistan maintenant.

Zafar: Nous avions l’habitude de le faire jusqu’à il y a trois ans. Grameen a commencé sur un modèle de groupe: cinq femmes se réunissent et contractent un prêt, 25 personnes agissent ensemble en tant que centre et il y a un gestionnaire pour eux. À mesure que le groupe obtient son diplôme, ils sont admissibles à plus de prêts. Maintenant, il s’agit d’un prêt basé sur l’évaluation du crédit. C’est plus d’un processus personnalisé pour les clients..